عندما يكون المناخ الاقتصادي خادعًا وتبحث عن طرق لضمان ازدهار عملك، وليس مجرد استمراره، فمن الضروري الحصول على إدارة فعالة للتدفقات النقدية.
تميل الشركات التي تدير النقد والثروة ورأس المال بنجاح إلى أن تكون أكثر ربحية على المدى الطويل، حتى في الأزمات المالية والإقتصادية.
في أوقات ارتفاع التكاليف والضغوط التضخمية، قد تواجه الشركات المربحة مشاكل إذا لم يتم التحكم في التدفق النقدي بشكل جيد، حتى الشركات الصغيرة تحتاج إلى استراتيجية واضحة لإدارة السيولة من البداية.
إليك طرق زيادة التدفق النقدي أو السيولة في مجال الأعمال والشركات.
1- التنبؤ الجيد بالتدفق النقدي
يعد التنبؤ الدقيق بالتدفقات النقدية أمرًا حيويًا لجميع الشركات حتى تتمكن من تحديد الوقت الذي قد تكافح فيه لدفع فواتيرها، لذا قم بإنشاء توقعات للتدفق النقدي أسبوعيًا أو شهريًا للأشهر الثلاثة القادمة على الأقل ويفضل أن تكون أطول.
ضع قائمة بجميع الإيصالات النقدية المتوقعة عند استحقاقها للدفع
أضف جميع مدفوعات النفقات المخطط لها.
احسب صافي الرصيد النقدي.
إذا كان صافي الرصيد النقدي سالبًا، فهذا يدل على الوقت الذي قد تجد فيه صعوبة في دفع فواتيرك.
إذا كنت تقوم بإنشاء توقعات للتدفق النقدي، فمن المهم أن تحافظ على تحديث بياناتك، في حين أنه قد يكون من الصعب البقاء على رأس نفقات المعالجة وإنشاء الفواتير، إذا استطعت فستتمكن من التنبؤ بشكل أكثر دقة، مما يجعل عملك أكثر نجاحًا في المستقبل.
2- خطط لسيناريوهات مختلفة وافهم تحديات مجالك
ستتأثر توقعاتك ليس فقط من خلال نشاطك التجاري المخطط له ولكن أيضًا بالعوامل الخارجية في مجتمع الأعمال العالمي بالإضافة إلى الأحداث العالمية التي لا يمكنك التحكم فيها على سبيل المثال.
ارتفاع تكاليف الموظفين بسبب الزيادات المرتبطة بالتضخم في الأجور، ومع ذلك يمكن أن يساعدك تخطيط السيناريو في رؤية التأثيرات المحتملة على وضع التدفق النقدي لديك، وهذه العوامل تشمل:
زيادة تكاليف التوزيع؟
أسعار المواد الخام ترتفع؟
يستغرق العملاء وقتًا أطول لتسوية الفواتير؟
أسعار الفائدة أو تغيير الضرائب؟
يمنحك تخطيط السيناريو نظرة ثاقبة حول كيفية تعامل عملك في حالة تغير الأشياء في المستقبل والثقة في أنه يمكنك التخلص من أي زيادات في التكاليف أو انخفاض في المبيعات على الأقل لفترة من الوقت.
يمكن لشركات التصنيع التي لديها مخزون وعمل قيد التنفيذ أن يكون لها نقود كبيرة مرتبطة بالعمل قد يحتاج التجار إلى شراء المواد مقدمًا.
قد تجد الشركات التي لديها مدفوعات بالعملة الأجنبية صعوبة في وضع الميزانية عندما تتقلب أسعار الصرف.
يضمن فهم تحديات صناعتك أن عملك في أفضل مكان ممكن للتعامل معه عندما يكون الوضع الاقتصادي صعبًا.
3- ضع في اعتبارك قيمة التدفق النقدي ليوم واحد
من الجميل متابعة التدفق النقدي اليومي، على أنك لن تدفع للموردين إلا في اليوم الموالي، هذا سيساعدك على فهم واقع السيولة لديك.
يمكن أن يساعدك التفكير في تأثير هذه السيناريوهات على التفكير في المفاضلة بين التدفق النقدي والأرباح، يمكنك استخدام هذه المعرفة لإبلاغ التفاوض لتمديد شروط الدفع الخاصة بك.
يمكن أن تؤدي إدارة دائنيك التجاريين إلى تحسين كبير في التدفق النقدي، مما يمنحك مزيدًا من الوقت لتلقي النقد من عملائك لدفع تلك الفواتير، فيما يلي بعض الطرق للاحتفاظ بأموالك لفترة أطول:
لا تدفع في وقت أقرب مما يلزمك تعاقديًا
إعادة التفاوض على شروط الدفع الأطول
اعرض دفعات شهرية أو ربع سنوية بدلاً من الدفع في نهاية العقد.
ضع جانباً الديون المتنازع عليها مع الموردين ولكن حافظ على المدفوعات الحالية محدثة.
يمكنك أيضًا التفاوض بشأن شروط الدفع مع الدائنين الآخرين وشركات التمويل إذا كانت لديك حاجة قصيرة الأجل لتحسين التدفق النقدي.
4- وفر تدريبًا على التدفق النقدي لفريقك
قم بتدريب قسم المشتريات وإدارة المخزون وفرق المبيعات لديك لفهم أهمية إدارة النقد والعمل عن كثب مع فريق التمويل الخاص بك لتحسين التدفق النقدي.
قد يعني هذا أن فريق المبيعات يقدم شروط دفع مختلفة لعملاء مختلفين بناءً على حجم المبيعات أو سجلات الدفع التاريخية، يمكن أن يكون قسم المشتريات الخاص بك يتفاوض بشأن شروط دفع أطول أو مدفوعات مرحلية من الموردين، ربما يتواصل فريق إدارة المخزون لديك مع قسم المبيعات لتشغيل عرض ترويجي لبيع منتج لا يتحرك بسرعة.
5- التواصل بشكل فعال في عملك
عندما تعرف فرقك كيفية التنبؤ بدقة، ستكون في وضع أفضل بكثير للتعامل مع أي تحديات تتعلق بالتدفق النقدي، قم بتضمين جميع الإدارات ذات الصلة في اتصالاتك حول التدفق النقدي وتأكد من مشاركة الجميع في التحديثات المنتظمة للتوقعات.
أخيرًا، راجع التوقعات مقابل القيم الفعلية مع أعضاء الفريق المعنيين لفهم سبب أي تباينات كبيرة حتى تتمكن من تحسين التنبؤ في المستقبل.
ساعد فريقك على فهم أن الفروق متوقعة ولكن الهدف هو أن تصبح أكثر واقعية بشأن المبيعات والمشتريات ومستويات المخزون للتنبؤات المستقبلية.
6- تأكد من أن يدفع العملاء على الفور
هذا مهم بشكل خاص عندما تكون شركة صغيرة تتعامل مع شركات أكبر بكثير، إليك بعض الأشياء التي يمكنك فعلها لتحصيل الأموال في وقت أقرب:
تحقق من الائتمان للعملاء الجدد قبل أن تأخذهم، وإذا كنت في شك، اجعلهم يدفعون مقدمًا.
اعمل على إصدار الفواتير على الفور، والتأكد من حصولهم على جميع المعلومات الصحيحة عنهم لتسهيل عملية الدفع
وتسديد الديون المستحقة، مع التركيز على العملاء الذين ظلت فواتيرهم مستحقة لأطول فترة أو الذين لديهم تاريخ من السداد المتأخر.
لديك عملية تصعيد محددة حول المدفوعات المتأخرة، والسماح فقط بالمرونة في ظروف معينة.
ضع في اعتبارك التفاوض بشأن الفواتير المتنازع عليها والتي ظلت معلقة لفترة طويلة إذا كنت سعيدًا بقبول الدفع الجزئي.
قم بتسليم مراقبة الائتمان الخاصة بك إلى وكالة متخصصة إذا لزم الأمر.
تفاوض مع العملاء للدفع عاجلاً مقابل الحصول على خصم على السداد المبكر.
أعد التفاوض بشأن شروط الدفع مع العملاء لتقليل عدد أيام الائتمان التي تقدمها.
لا تخف من فرض شروط العقد، على الرغم من أنه قد يشعر بعدم الارتياح إلى حد ما عندما تشعر جميع الشركات بضغوط ارتفاع الأسعار.
7- إدارة مع الإشراف المناسب
يجب أن تكون إدارة التدفق النقدي الخاص بك جزءًا من نشاطك المالي الشهري المعتاد، للقيام بذلك بشكل صحيح، ستحتاج إلى تقارير محدثة عن وضعك النقدي والدائنين التجاريين والخصومات والمخزون والأصول الثابتة.
يجب أن يكون نظام المحاسبة الخاص بك قادرًا على إنتاج معظم متطلبات إعداد التقارير لتمكينك من مراجعة:
المدينون المسنون: ما الفواتير المتأخرة وكم عدد الأيام؟
شروط الائتمان: ما هي الشروط التي تقدمها وهل ينبغي إعادة التفاوض عليها لعملاء معينين؟
حوافز أخرى: هل تعمل خصومات السداد المبكر على تقليل رصيد المدين التجاري بمرور الوقت؟
الدائنون المسنون: ما هي المدفوعات المستحقة عليك وما مدى تأخرها؟
شروط الدفع: ما هي الشروط التي تحصل عليها مع الموردين وهل هناك مجال للحصول على شروط أطول؟
مستويات المخزون: ما مقدار المخزون الذي تمتلكه وكم من الوقت يستغرق بيع المنتج؟
قد يبدو التنبؤ بالتدفق النقدي وكأنه الكثير من الجهد الإضافي بالإضافة إلى مسك الدفاتر المعتاد وإعداد التقارير المالية، ولكن من المرجح أن يتعامل عملك مع أي فترات صعبة إذا كان لديك دائمًا صورة واضحة عن وضعك النقدي.
8- تحكم في مخزونك وأصولك الثابتة
يشمل المخزون المواد الخام والسلع التامة الصنع التي تمتلكها قبل بيعها، إذا كان بإمكانك تقليل كمية المخزون الذي تحتفظ به، فيمكنك تحرير أموال إضافية.
ويشمل أيضًا النفقات العامة وهي التكاليف التي تتكبدها كل شهر سواء كان عملك يبيع أي منتج أم لا، من المهم بشكل خاص مراجعة هذه التكاليف إذا انخفض حجم مبيعاتك ومن المحتمل أن يظل أقل لفترة طويلة.
ضع في اعتبارك الطرق التالية للتحكم في تكاليف مخزونك:
تنفيذ نهج “في الوقت المناسب” لشراء المواد للإنتاج لتقليل تكاليف الاحتفاظ بالمخزون مثل مديري المخزون والتخزين، يجب موازنة ذلك مع الحاجة إلى المرونة والقدرة على الاستجابة بسرعة لمتطلبات العملاء المتغيرة خاصة بالنظر إلى مستوى المخاطر وعدم اليقين في سلاسل التوريد.
تفاوض على إيجار مخفض أو فترة إعفاء من الإيجار من مالك العقار.
قم بتحسين الشروط المتعلقة بالمرافق العامة والنفقات العامة الأخرى حيثما أمكن ذلك.
إذا كان لديك عدد كبير من الموظفين، ففكر في تقليل أسبوع العمل بدلاً من تسريح الموظفين بحيث يكون من الأسهل إعادة التشغيل بمجرد تحسن الوضع الاقتصادي.
الأصول الثابتة هي العناصر المستخدمة في عملك لتوليد الدخل، تشمل الأصول الممتلكات والمنشآت والآلات وأجهزة الكمبيوتر والمعدات والمركبات، يمكن للأصول الثابتة أن تربط الكثير من النقود وتستغرق بشكل عام وقتًا أطول للتصفية من أصولك الحالية مثل المدينين.
9- ضع خيارات التمويل المناسبة وسيولة التمويل في مكانها الصحيح
إذا كان عملك موسميًا أو كان التدفق النقدي الخاص بك غير مستقر، على سبيل المثال أنت بائع تجزئة يقوم بمعظم الأعمال في فترة عيد الميلاد فستحتاج إلى التفكير في أفضل طرق التمويل.
إذا كنت بحاجة إلى تحصيل النقود بسرعة أكبر من عملائك، فيمكنك بيع الدين لشركة تحصيل الفواتير التي ستدفع لك 90٪ من قيمة الفاتورة على الفور، بمجرد قيام العميل بتسوية هذه الفاتورة، ستدفع لك شركة التخصيم النسبة المتبقية البالغة 10٪ ناقصًا رسومها.
يمكنك اختيار إعادة التفاوض بشأن تسهيلات السحب على المكشوف مع البنك الذي تتعامل معه إذا كان بإمكانك أن ترى أن احتياجاتك النقدية قصيرة الأجل ولكن إذا كانت توقعاتك تشير إلى تحدٍ طويل الأجل، فيمكنك النظر في أشكال أكثر تنظيمًا للتمويل مثل القروض المصرفية.
بدلاً من ذلك، قد تكون القروض التجارية أو قروض رأس المال العامل متاحة للشركات التي لديها تدفقات تجارية كبيرة، تستخدم القروض التجارية لسد الفجوة بين شراء المنتج والدفع من العميل النهائي.
تعني مراقبة التدفق النقدي الخاص بك عن كثب أنه يمكنك التخطيط لفترات النقص المحتملة والحصول على أفضل الصفقات الممكنة، إذا كان عملك ينقصه المال بشكل غير متوقع، فقد يكون هذا مرهقًا للجميع وينتهي بك الأمر إلى تكلفتك أكثر بكثير من أجل تصحيحه.
يمكنك أيضًا التفكير في استخدام أي فائض نقدي بشكل أكثر فاعلية عن طريق وضعه في حسابات مدرة للفائدة لتوليد دخل إضافي بدلاً من ترك رصيد مرتفع في حساب جاري بدون فوائد، تحدث إلى البنك الذي تتعامل معه للعثور على أفضل خيار متاح.
إقرأ أيضا:
ما معنى رفع سعر الفائدة الأمريكي بالنسبة لي؟
كذبة البنوك الإسلامية والمتاجرة بالدين الإسلامي
لا كاسا دي بابيل وخطر طباعة النقود
