
من الأكيد أنك تسمع كثيرا عن خطة التقاعد (k)401 وهي خطة مدخرات تقاعد ذات امتيازات ضريبية شائعة ومتاحة للموظفين من خلال صاحب العمل.
تعريف خطة التقاعد (k)401
تأتي هذه الحسابات بأشكال تقليدية ولكل منها مزايا ضريبية خاصة بها وفقًا لقوانين الضريبة، نظرًا لدمج الخطة من خلال صاحب عمل، يمكنك بسهولة المساهمة في حسابك مباشرةً من خلال شيك راتبك.
على الرغم من كونه قيمًا، يجب أن خطة التقاعد (k)401 جزءًا فقط من خطة مدخرات التقاعد الشاملة، يمكن أن يساعدك المستشار المالي في منطقتك على التوسع.
كيف تعمل خطة التقاعد (k)401
هي خطة يرعاها صاحب العمل حيث تقوم بتحويل أجزاء من كل راتب إلى حساب استثمار التقاعد، هذه خطة مساهمة محددة لأن أصحاب الحسابات يساهمون بانتظام بمبلغ محدد في حسابهم، وهذه على عكس خطط المزايا المحددة، مثل المعاش التقاعدي حيث يتم تحديد مدفوعات التقاعد مسبقًا.
إن المبلغ الذي تطرحه من راتبك ومساهمتك في خطة التقاعد متروك لك تمامًا، فقط اعلم أنه بالنسبة لعام 2022، تحدد مصلحة الضرائب عمومًا المساهمات السنوية عند 20500 دولار في الولايات المتحدة.
لمساعدتك على تنمية مدخراتك التقاعدية، سيساهم صاحب العمل أيضًا في حسابك بمبلغ معين أو نسبة مئوية من راتبك السنوي، ويرقى هذا بشكل أساسي إلى أموال مجانية لذلك يجب عليك بذل كل جهد للمساهمة على الأقل حتى هذا الحد إذا كان صاحب العمل يقدم هذه الفرصة لك.
لا يمكن الوصول إلى خطط التقاعد إلا من خلال صاحب العمل، لذلك إذا كانت شركتك لا ترعى هذه الخطط فلن تكون قادرًا على الحصول على حساب.
ما الفرق بين الخطة التقليدية و Roth 401؟
توجد اختلافات قليلة جدًا بين تفاصيل معظم خطط التقاعد، ومع ذلك ستختلف المزايا الضريبية المرتبطة بحسابك الشخصي بناءً على نوع الحساب الذي تختار فتحه.
في الواقع تمامًا مثل حساب التقاعد الفردي تأتي خطة التقاعد (k)401 في شكلين مختلفين: تقليدي و Roth.
كما قد تتوقع من العنوان، فإن الخطة التقليدية هي النوع الأكثر شيوعًا، الفائدة الرئيسية منها هي أن مساهماتك مؤجلة من الضرائب، وهذا يعني أن الأموال التي تعيد توجيهها من راتبك تذهب مباشرة إلى الصندوق دون أن تخضع لضرائب الدخل، ومع ذلك بمجرد التقاعد والبدء في إجراء عمليات السحب ستدفع ضرائب على تلك الأموال.
ونظرًا لأنه من المحتمل أن ينتهي بك الأمر في شريحة ضريبية أقل في التقاعد فقد يكون معدل الضريبة الذي تدفعه على عمليات السحب أقل مما كان عليه خلال سنوات عملك.
على الرغم من أن معظم الخدمات اللوجستية لخطة Roth 401 متطابقة مع نظيرتها التقليدية، فإن الطريقة التي يتم بها فرض الضرائب على أموالها تختلف اختلافًا كبيرًا. ب
استخدام هذا النوع من الحساب سيتم فرض ضرائب على أموالك قبل مساهمتها في رصيدك، مما يعني أنه سيتم تصنيف أصول التقاعد هذه على أنها “بعد الضريبة” في نظر مصلحة الضرائب.
لذا في حين أن هذا سيزيد من دخلك الخاضع للضريبة على المدى القصير، فلن تكون مدينًا بأي ضرائب على الدخل عندما تحصل على التقاعد.
الإستثمار في تعريف خطة التقاعد (k)401
يقرر المسؤول عن خطة التقاعد الخاصة بك عددًا قليلاً من خيارات الاستثمار التي ستختار من بينها، هذه عادة ما تكون عبارة عن مزيج من الصناديق المشتركة، بما في ذلك صناديق التاريخ المستهدف، ومن النادر جدًا أن يكون لديك الحقي في الاستثمار في الأسهم أو السندات الفردية.
عندما تقرر كيفية الاستثمار، يجب أن تأخذ في الاعتبار تحملك للمخاطر والعمر والمبلغ الذي تحتاجه للتقاعد، ولتبسيط الأمور يختار العديد من الأشخاص الإستثمار في صناديق تعمل هذه على إعادة توازن محفظتك تلقائيًا لتصبح أكثر تجنبًا للمخاطر مع اقتراب عام تقاعدك.
بمجرد أن تقرر بين خيارات الاستثمار، ستحتاج إلى اختيار النسبة المئوية من راتبك الذي تريد تخصيصه لحساب التقاعد الخاص بك.
لا توجد نسبة سحرية حيث يختلف الوضع المالي لكل شخص، من الناحية المثالية ستساهم بأكبر قدر ممكن مع الاحتفاظ بما يكفي لإدارة نفقاتك اليومية والشهرية، ومع ذلك على الأقل، يجب أن تهدف إلى المساهمة على الأقل بالقدر الذي يتناسب معه صاحب العمل.
إقرأ أيضا:
تعريف الإدخار وأهميته للأفراد وللأسر ومميزاته
توفير المال من الراتب وتعزيز الإدخار بشكل معقول
6 استراتيجيات زيادة الدخل وتحسين مستوى المعيشة
شراء وبيع الرموز غير القابلة للإستبدال NFT والإستثمار فيها
مميزات التشاؤم في عالم الإستثمار والأسهم والأزمات
أسباب الإستثمار في فيتنام بمجال الصناعة