العملات الرقمية للبنوك المركزية هي عملات رقمية يتم إصدارها ودعمها من قبل البنوك المركزية التي تصدر حاليا العملات الورقية، تم تصميم عملات البنوك المركزية لتعمل مثل العملات التقليدية، ولكن في شكل رقمي، باستخدام بلوك تشين أو تقنية دفتر الأستاذ الموزع.
تختلف هذه العملات الوطنية عن العملات المشفرة مثل بيتكوين، حيث يتم إصدارها ودعمها من قبل سلطة مركزية ومصممة لاستخدامها كوسيلة للتبادل ومخزن للقيمة، وليس كاستثمار مضاربة.
يمكن استخدام عملات البنوك المركزية لإجراء عمليات الشراء وتحويل الأموال وتسوية الديون، تمامًا مثل النقد المادي أو أنظمة الدفع الرقمية التقليدية.
يُنظر إلى عملات البنوك المركزية الرقمية على أنها طريقة محتملة لزيادة الشمول المالي، وخفض تكاليف المعاملات، وتوفير قدر أكبر من الأمن والشفافية في المدفوعات.
ومع ذلك هناك أيضًا مخاوف بشأن المخاطر والتحديات المحتملة المرتبطة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية، مثل مخاطر الأمن السيبراني، والآثار المترتبة على السياسة النقدية، والتأثيرات المحتملة على القطاع المصرفي.
اكتسبت العملات الرقمية للبنوك المركزية شعبية في السنوات الأخيرة، حوالي 90٪ من البنوك المركزية في العالم تتابع مشاريع هذه العملات CBDC.
البنوك المركزية في الولايات المتحدة وجنوب إفريقيا والمغرب لا تزال في مرحلة الاستكشاف، والبعض الآخر مشاريع تنموية وتجريبية (الاتحاد الأوروبي والصين)، لكن حلول CBDC قابلة للتشغيل بالفعل في أماكن مثل نيجيريا مع eNaira.
ومع ذلك تشير دراسة الحالة النيجيرية إلى أنه يمكن فرض جميع أنواع القيود على الحسابات المصرفية عندما يتم طرح عملات البنوك المركزية الرقمية في أمريكا الشمالية وأوروبا وأماكن أخرى.
يهتم خبراء العملات بكيفية سير الأمور في نيجيريا، لتعزيز التبني الجماعي لـ eNaira، أطلقت الحكومة النيجيرية خطة مرتجلة للتخلص التدريجي من أوراق Naira القديمة مما يجعلها عديمة القيمة.
وفقًا للبنك الدولي، يعتمد أكثر من 55٪ من السكان البالغين في نيجيريا على النقد المادي، يجب أن تكون الحكومة النيجيرية قد عرفت أن التخلص التدريجي من النقد سيكون كارثة بالنسبة لمعظم الناس، لكنهم تقدموا على أي حال.
فُرضت قيود على السحب وقيود على بطاقات الخصم، وجعلت ضوابط رأس المال إرسال الأموال إلى خارج البلاد شبه مستحيل، ومن هنا جاء تدافع عنيف لتبادل الأوراق النقدية القديمة قبل أن تعتبرها الحكومة عديمة القيمة.
اندلعت أعمال الشغب في عدة مواقع، وهناك احتمال أن تؤدي بعض القيود المفروضة جنبًا إلى جنب مع عملات البنوك المركزية الرقمية إلى اضطرابات اجتماعية في أي مكان.
في حين أن العملات الرقمية للبنك المركزي تحمل الكثير من الفوائد المحتملة، إلا أن هناك أيضًا العديد من المخاطر والتحديات التي يجب أخذها في الاعتبار، فيما يلي بعض المخاطر الرئيسية المرتبطة بـ CBDCs:
مخاطر الأمن السيبراني: كما هو الحال مع أي نظام رقمي، تكون عملات البنوك المركزية الرقمية عرضة للهجمات الإلكترونية، بما في ذلك القرصنة والاحتيال وأنواع الجرائم الإلكترونية الأخرى، ستحتاج البنوك المركزية إلى تنفيذ تدابير أمنية قوية لحماية عملات البنوك المركزية الرقمية من هذه المخاطر.
مخاوف الخصوصية: قد تتضمن عملات البنوك المركزية الرقمية تخزين بيانات المعاملات والمعلومات الشخصية على قاعدة بيانات مركزية، مما قد يشكل مخاطر على الخصوصية، ستحتاج البنوك المركزية إلى تطوير تدابير مناسبة لحماية خصوصية المستخدم مع ضمان سلامة النظام.
التأثير على النظام المصرفي: يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية أن تعطل النظام المصرفي التقليدي من خلال السماح للأشخاص بالاحتفاظ بالعملة الرقمية مباشرة مع البنك المركزي، بدلاً من البنوك التجارية، قد يكون لهذا آثار كبيرة على الصناعة المصرفية ويتطلب دراسة متأنية لكيفية الحفاظ على الاستقرار المالي.
انعكاسات السياسة النقدية: يمكن أن تؤثر عملات البنوك المركزية الرقمية على طريقة إدارة السياسة النقدية، حيث ستحتاج البنوك المركزية إلى موازنة تأثير عملات البنوك المركزية على المعروض النقدي وأسعار الفائدة، قد يكون هذا صعبًا بشكل خاص في أوقات الأزمات الاقتصادية أو عدم الاستقرار.
التحديات التقنية: سيتطلب تطوير وتنفيذ عملات البنوك المركزية الرقمية خبرة فنية كبيرة وبنية تحتية وموارد، مما قد يمثل تحديًا لبعض البنوك المركزية.
إقرأ أيضا:
العملات الرقمية الحكومية أداة لتحقيق الشمول المالي
خطة مصر لحظر الكاش والنقود الورقية قبل 2030
مستقبل السوق السوداء في زمن النقود الرقمية
حقائق وأرقام عن بداية عصر النقود الرقمية
اشترك في قناة مجلة أمناي على تيليجرام بالضغط هنا.
تابعنا على: 
