طرح بنك الإمارات دبي الوطني مصر شهادة ادخار ثلاثية بفكرة مختلفة عن الشهادات التقليدية وهي مغرية للراغبين في الحصول على أفضل من عائد من مدخراتهم في ظل انهيار الجنيه المصري.
وبدلاً من انتظار العائد شهرياً أو سنوياً، يحصل العميل على إجمالي فائدة السنوات الثلاث مقدماً منذ بداية ربط الشهادة، بنسبة تصل إلى 37.5% من قيمة المبلغ المستثمر.
وتعد هذه الشهادة من أبرز الأوعية الادخارية ذات العائد المقدم في السوق المصرية خلال 2026، خصوصاً بالنسبة إلى المدخرين الذين يريدون الحصول على سيولة كبيرة فور شراء الشهادة بدلاً من انتظار دفعات دورية على مدار السنوات الثلاث.
متطلبات الاستثمار في شهادة الادخار 37.5%
يتيح بنك الإمارات دبي الوطني مصر شهادة ادخار بنسبة فائدة عالية تصل إلى 37.5% للمواطنين المصريين والمقيمين وحتى المستثمرين في الخارج وهي بالجنيه المصري.
وهذه الشهادة ليست موجهة لأصحاب المدخرات الصغيرة، فالحد الأدنى لإصدارها يبلغ 100 ألف جنيه مصري، وبعد ذلك يمكن زيادة المبلغ بمضاعفات 10 آلاف جنيه، ولا يضع البنك حداً أقصى لقيمة الشهادة.
تبدو شهادة بنك الإمارات دبي الوطني أكثر ملاءمة لمن يملك مبلغاً لا يحتاج إليه خلال السنوات الثلاث المقبلة، لكنه يريد الحصول على الجزء الأكبر من عائده فوراً.
وقد تكون مناسبة أيضاً لمن ينوي إعادة استثمار المبلغ المدفوع مقدماً، لأن ذلك يسمح له بالاستفادة من العائد مرتين: مرة من الشهادة الأساسية، ومرة من استثمار الـ37.5% التي حصل عليها في البداية.
الربح المتوقع من شهادة الادخار 37.5%؟
وفق البيانات المنشورة عن بنك الإمارات دبي الوطني مصر، يبلغ سعر الفائدة الاسمي على الشهادة 12.5% سنوياً، وبما أن مدتها ثلاث سنوات، فإن العميل يحصل مقدماً على ما يعادل 37.5% من قيمة الشهادة.
وتبلغ مدة الشهادة ثلاث سنوات، بينما يصل معدل العائد التراكمي الذي يعلنه البنك إلى 16.96% سنوياً عند احتساب ميزة الحصول على الأموال مقدماً.
ولتوضيح الفكرة بصورة أبسط، إذا اشترى العميل شهادة بقيمة 100 ألف جنيه، فإنه يحصل على 37,500 جنيه عائداً مقدماً.
ويبقى أصل المبلغ البالغ 100 ألف جنيه مربوطاً في الشهادة حتى موعد الاستحقاق، ما لم يقرر العميل الاسترداد المبكر وفق شروط البنك.
أما من يربط 500 ألف جنيه، فيحصل مقدماً على 187,500 جنيه، بينما يمنح استثمار مليون جنيه عائداً فورياً يبلغ 375 ألف جنيه.
وهنا تكمن الميزة الرئيسية للشهادة: العميل لا ينتظر ثلاث سنوات للحصول على الـ37.5%، بل يحصل عليها في بداية الاستثمار.
لماذا يقول البنك إن العائد التراكمي 16.96%؟
قد تبدو هذه النقطة مربكة للوهلة الأولى، فإذا كانت الفائدة الاسمية 12.5% سنوياً، فلماذا يظهر أيضاً رقم 16.96%؟
السبب أن العميل يحصل على عائد السنوات الثلاث بالكامل في البداية، وليس في نهاية كل سنة. والحصول على الأموال مبكراً له قيمة مالية أكبر، لأن العميل يستطيع استخدامها أو إعادة استثمارها مباشرة.
على سبيل المثال، من يربط 100 ألف جنيه يحصل فوراً على 37,500 جنيه، أي أن صافي الأموال التي تظل مجمدة فعلياً بعد استلام العائد يعادل 62,500 جنيه، في حين يستعيد في نهاية المدة أصل الشهادة البالغ 100 ألف جنيه.
وعند حساب القيمة الزمنية للنقود بهذه الطريقة، يصل معدل العائد التراكمي السنوي إلى نحو 16.96%، وهو الرقم الذي يعلنه البنك.
هل يمكن كسر الشهادة قبل 3 سنوات؟
يشترط بنك الإمارات دبي الوطني مرور ستة أشهر على الأقل من تاريخ إصدار الشهادة قبل السماح باستردادها بالكامل، وهذه النقطة مهمة لأن العميل يكون قد حصل بالفعل على عائد السنوات الثلاث مقدماً، لذلك فإن الاسترداد المبكر يخضع لشروط وخصومات مرتبطة بالفترة التي مضت على شراء الشهادة.
وتشير البيانات المنشورة بشأن جدول الاسترداد المبكر إلى خصم من العائد يبلغ 8% خلال السنة الأولى، و7% خلال السنة الثانية، و6% خلال السنة الثالثة.
لذلك من يفكر في شراء الشهادة يجب ألا ينظر فقط إلى مبلغ 37.5% الذي سيحصل عليه فوراً، بل أيضاً إلى احتمال احتياجه إلى أصل أمواله قبل نهاية السنوات الثلاث.
