قصة أزمة كريدي سويس: جواسيس وكوكايين وفضائح كبرى

قصة أزمة كريدي سويس: جواسيس وكوكايين وفضائح كبرى

لم يعد خفيا على أحد أزمة كريدي سويس السويسري، البنك الذي تلاحقه الكثير من الفضائح منذ العام الماضي، وتوقع خبراء في المجال المصرفي انهياره على أنه سيسبب زوبعة كبرى على شكل انهيار Lehman Brothers في الولايات المتحدة عام 2008.

كان على البنك بالفعل الإعلان عن إصدار ثانوي بقيمة 4 مليارات فرنك سويسري (حوالي 4 مليارات دولار أمريكي) والبدء في إعادة هيكلة كبرى للتعافي من خسائره.

أزمة كريدي سويس

وفي الأسبوع الماضي خفضت S&P التصنيف الائتماني لمجموعة Credit Suisse من BBB إلى BBB-، هذه مجرد درجة واحدة فوق الأوراق المالية غير المرغوب فيها، تراجعت أسهم المجموعة بنسبة 56٪ منذ بداية العام وانخفض رأسمالها من 25 مليار دولار إلى 10.8 مليار دولار.

أصبحت رسملة كريدي سويس الآن قابلة للمقارنة مع البنوك الأمريكية الإقليمية مثل Fifth Third أو Citizens Financial Group، كما تلاحظ صحيفة نيويورك تايمز.

أصدرت تلك الصحيفة تحقيقًا كبيرًا تحت عنوان “كيف أصبحت ورقة أحد أقدم البنوك في سويسرا مادة دسمة للسخرية”، لقد أصدر مستخدمو الإنترنت بالفعل ميمًا واحدًا عن البنك تلو الآخر.

بينما تحرك الشباب على الإنترنت إلى الدفاع عن أسهم GameStop المتأزمة، فإن الجماهير عبر الإنترنت لديها موقف مختلف من Credit Suisse: فهم يراهنون على انهيار البنك.

مع صدور عشرات التقارير في العامين الأخيرين على ممارسات الشركة وفضائحها المتعددة أقدم العملاء على سحب ودائهم إلى بنوك ومؤسسات مالية أخرى.

أعلن بنك كريدي سويس الأسبوع الماضي عن تفاصيل إعادة هيكلة كبيرة لأعماله، والتي كان الحديث عنها مستمرًا منذ الصيف.

تتعلق هذه الخطة بالتخلص من الأصول المتعثرة، وتسريح الموظفين بشكل جماعي والتركيز على إدارة الثروات للعملاء الأثرياء، قصة كيف حدث ذلك مليئة بالتقلبات والمنعطفات المتعددة.

فضائح التجسس من قبل كريدي سويس

في فبراير 2020، فقد تيجان ثيام منصبه كرئيس تنفيذي لبنك كريدي سويس في فضيحة كبرى تداخلت فيها الخلافات المحلية مع مكائد الشركات مع المراقبة غير القانونية.

بدأ كل شيء عندما كان منزل ثيام في زيورخ يقع بجوار فيلا مرؤوسه، إقبال خان، رئيس قسم إدارة الأصول، وقد هدم الأخير المبنى القديم وبدأ في بناء مبنى جديد، وسئم ثيام ضجيج البناء لدرجة أنه ذهب للشكوى من مرؤوسه لأورس رونر، رئيس بنك كريدي سويس في ذلك الوقت، رغم ذلك لم ينتهي الخلاف.

ثم فكر ثيام في طريقة للرد، لقد زرع الأشجار في ممتلكاته حتى حجبوا رؤية خان لبحيرة زيورخ، بنى خان منزله متوقعا أن يطل على المياه، وفي النهاية كاد تيام وهان أن يتشاجروا في حفلة وتوقفا عن التحدث مع بعضهما البعض حتى في العمل.

بعد فترة وجيزة، استقال خان من وظيفته وانتقل إلى يو بي إس، المنافس الرئيسي لبنك كريدي سويس.

يمكن أن تنتهي القصة هناك، لكن شخصًا ما في إدارة Credit Suisse كان يشك في أن خان يمكن أن يصطاد مرؤوسين وعملاء سابقين، وضعه البنك تحت المراقبة واستأجر وكالة Investigo، وهي وكالة مخصصة لكشف المحتالين في البنوك والحماية الشخصية.

وفقًا لرواية خان التي نقلتها الفاينانشيال تايمز، اكتشف وجود مؤامرة، وتمكن من تصوير المراقبة وحاول حتى القبض على الجاسوس المحتمل.

اكتشفت الشرطة بسرعة أن البنك أمر بالمراقبة، وألقى اللوم على رئيس العمليات في بنك كريدي سويس، بيير أوليفييه بوي، الذي أقيل من البنك بعد القصة.

أكد ثيام أنه لا يعرف شيئًا عن عواطف التجسس المحيطة بمرؤوس سابق، ثم اتضح أن البنك كان يتبع أيضًا رئيس الموارد البشرية السابق بعد إقالته، ثم كتبت صحيفة SonntagsZeitung السويسرية أن Credit Suisse أمر أيضًا بمراقبة أعضاء منظمة Greenpeace بعد أن عطل نشطاءها اجتماع الجمعية العمومية لعام 2017.

وكشفت المنظمة المصرفية السويسرية FINMA أن Credit Suisse خطط لما لا يقل عن سبع عمليات تجسس بين عامي 2016 و 2019 ونفذ معظمها، اتضح أن موظفي كريدي سويس قاموا بتزوير فواتير لإخفاء الخدمات التي تم الدفع مقابلها بالفعل.

تحت ضغط من مجلس الإدارة، اضطر ثيام إلى الاستقالة، على الرغم من أن العديد من مساهمي Credit Suisse كانوا يدافعون عنه.

تولى ثيام زمام الأمور في عام صعب بالنسبة للبنك في عام 2015، بعد أن دفع Credit Suisse غرامة قدرها 2.6 مليار دولار وأقر بأنه مذنب لمساعدة الأمريكيين الأثرياء على التهرب من الضرائب.

لمدة خمس سنوات عمل ثيام على تحسين أعمال البنك، وتقليل المخاطر والتركيز على أعمال إدارة الثروات، مما ساعد العملاء الأثرياء على مضاعفة ثرواتهم، قبل تقاعده مباشرة في عام 2020، قدم ثيام أفضل تقرير سنوي للبنك على مدى السنوات التسع الماضية للمساهمين.

قضية موت سخيفة

في نفس اليوم في فبراير 2020 الذي غادر فيه ثيام البنك، وقع حدث مهم آخر، وفقًا لصحيفة وول ستريت جورنال (WSJ)، كان أحد الروابط في السلسلة التي أدت إلى مشاكل البنك الكبيرة.

جيسون فارنيش، 46 عامًا، أب لثلاثة أطفال، كان يتزلج في كولورادو، أثناء صعوده على كرسي متحرك، انزلق، علقت سترته على المقعد المرتفع وسحقت رقبته … وأثناء توقف المصعد مات مختنقا.

كان فارنيش مديرًا إداريًا في Credit Suisse وكان مسؤولاً عن إدارة المخاطر، استأجر البنك خليفته، بارشو شاه، لقد كان يعمل في Credit Suisse منذ عقدين من الزمن، لكن المراسلين لم يجدوا أي دليل على أن له أي علاقة بإدارة المخاطر.

على العكس من ذلك، كان متورطًا في المبيعات، وشمل ذلك أدوات التداول النشط لصندوق Archegos Capital Management، الذي أصبح مشهورًا عالميًا خلال عام.

قال الرئيس التنفيذي الجديد لبنك كريدي سويس، توماس جوتشتاين، الذي حل محل ثيام، إن الوقت قد حان لاغتنام فرص النمو، وفقًا لـ WSJ، تم أخذ كلماته كإشارة للاستفادة من النمو المذهل للسوق بعد الوباء.

في مارس 2020، دق جرس الإنذار الأول، تكبد بنك كريدي سويس خسارة بنحو 200 مليون دولار أمريكي بسبب فشل الاستثمار في صندوق التحوط Malachite Capital.

خلص التدقيق الداخلي، أولاً، إلى أن البنك لم يفهم استراتيجية التداول الخاصة بهذا الصندوق، أو بالأحرى فشل في تقييم كيف يمكن أن يتأثر الصندوق بالتقلبات في الأسواق، وثانيًا لم تسمح العمليات التجارية التي أنشأها Credit Suisse بإجراء تقييم فعال في الوقت الفعلي لمخاطر الاستثمار.

أكدت مصادر وول ستريت جورنال أن حجم الخسائر صدم بعض المديرين التنفيذيين في كريدي سويس، لكن لا يبدو أنه تم التوصل إلى الاستنتاجات الضرورية.

في مارس 2021، انهار صندوق Archegos Capital Management المذكور أعلاه، التداول برافعة مالية عالية، أخطأ في تقدير توقعاته وانتهى به الأمر بالوقوع في نداء الهامش.

تم الاستدانة من قبل العديد من البنوك: Goldman Sachs ، Morgan Stanley ، Credit Suisse،UBS ، Nomura … تقدر فوربس أن عمالقة وول ستريت خسروا ما مجموعه أكثر من 10 مليارات دولار في هذا الشأن، لكن Credit Suisse يتحمل 5.5 مليار دولار من هذه الخسائر.

كان أحد أسباب ذلك مشاكل التحكم، أكدت مصادر وول ستريت جورنال أن جوتستين، الرئيس التنفيذي للبنك، علم أن Archegos كان عميلًا كبيرًا لبنك Credit Suisse قبل انهياره مباشرة، علاوة على ذلك نظرًا لأن بعض الأسهم التي كانت Archegos تلعب بها قد ارتفعت منذ بداية العام، فقد طالب الصندوق بأن يقوم Credit Suisse بإعادة بعض ضمانات هذه الصفقات وحصل على المال.

في غضون ذلك، تصرف عدد من منافسي Credit Suisse في الاتجاه المعاكس تمامًا: مستشهدين بالمخاطر المتمثلة في قيام Archegos بزيادة استثماراتها في أسهم عدد قليل من الشركات، طالبوا بمزيد من الضمانات.

أيضًا في مارس 2021، أفلست شركة جرينسل كابيتال البريطانية الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، ولسوء الحظ شجع Credit Suisse عملائه بنشاط على الاستثمار فيه وأكد لهم أن سندات بدء التشغيل كانت عبارة عن أوراق مالية منخفضة المخاطر، لم يخسر البنك استثماراته فحسب بل رفع بعض العملاء دعوى قضائية وتقدر رويترز أنه بحلول أوائل أكتوبر من هذا العام، عوضهم البنك بحوالي 6.8 مليار دولار.

بعد التقلبات والانعطافات في مارس، أقال بنك كريدي سويس بعض كبار المديرين وجمع 1.8 مليار فرنك (حوالي ملياري دولار في ذلك الوقت) من خلال سندات قابلة للتحويل.

من العمولات إلى أموال الكوكايين

استمرت سلسلة الأخبار السيئة، في أكتوبر 2021 أقر Credit Suisse بأنه مذنب في سلسلة من المخالفات في إقراضه لموزمبيق.

تتعلق القضية بعام 2013، عندما أقرض البنك ما مجموعه 1 مليار دولار لشركتين مملوكتين للدولة، ProIndicus و Ematum.

القرض يعادل 6 في المئة من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد، تم استخدام هذه الأموال لشراء أسماك التونة وسفن خفر السواحل، وتم العثور على حوالي 200 مليون دولار لاستخدامها في عمولات، وكان البنك بحوزته وثائق تبين بوضوح الفرق بين الأموال المخصصة وتكلفة القوارب المشتراة.

بالإضافة إلى ذلك، أخفى كريدي سويس والسلطات الموزمبيقية القرض عن صندوق النقد الدولي على الرغم من اضطرارهما لإبلاغ صندوق النقد الدولي كما هو مطلوب بموجب شروط القروض من الصندوق الدولي.

عندما اتضح السر، جمد صندوق النقد الدولي الدفعة التالية، ونتيجة لذلك في عام 2018 اضطرت موزامبيق إلى التخلف عن السداد.

حققت الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وسويسرا في القصة مطولا، وافق Credit Suisse على دفع ما مجموعه 700 مليون دولار (275 مليون دولار للهيئات التنظيمية الأمريكية، و 200 مليون دولار للهيئات التنظيمية في المملكة المتحدة، و 200 مليون دولار أخرى تم شطبها عن موزمبيق) لتسوية المطالبات.

تلا ذلك فضيحة جديدة في يناير 2022، واضطر رئيس بنك كريدي سويس، أنطونيو هورتا أوسوريو إلى كتابة استقالته، تم ضبطه مرتين وهو ينتهك قواعد الحجر الصحي المفروضة بسبب فيروس كورونا.

دخل سويسرا وسافر إلى شبه الجزيرة الأيبيرية دون انتظار الأيام العشرة المقررة، وخلال زيارة إلى المملكة المتحدة هرب من الحجر الصحي في بطولة ويمبلدون.

في فبراير، نشرت العشرات من وسائل الإعلام تحقيقاً بشأن عملاء بنك كريدي سويس، وقد استند إلى البيانات المسربة لـ 30 ألف عميل للبنك، والتي وقعت في أيدي صحفيي صحيفة زود دويتشه تسايتونج الألمانية.

تضمنت المنشورات الإعلامية أسماء رجل الأعمال ما بعد الاتحاد السوفيتي أليكسي أولكسين من بيلاروسيا، وشقيقة أليشر عثمانوف، وأقارب إسلام كريموف ونورسلطان نزارباييف وآخرين كثيرين.

ولفت انتباه الصحفيين أيضًا إلى ستيفان سيدرهولم، المدان بالاتجار بالبشر، والرئيس السابق لشركة سيمنز نيجيريا، إدوارد سيدل، المتهم بالفساد، ورجل الأعمال الصربي رودوليوب رادولوفيتش، المشتبه به بالاحتيال في الولايات المتحدة.

طالب أعضاء البرلمان الأوروبي من حزب الشعب الأوروبي، أكبر فصيل في البرلمان الأوروبي، بوضع سويسرا على القائمة السوداء للاتحاد الأوروبي للدول التي تسهل التهرب الضريبي.

في مارس، خسر بنك كريدي سويس 607 ملايين دولار، حيث أمرت محكمة في برمودا البنك بدفع مثل هذا التعويض إلى رئيسة الوزراء الجورجية السابقة بيدزينا إيفانيشفيلي.

في يونيو خسر Credit Suisse قضية أخرى رفيعة المستوى، وجدت المحكمة الجنائية الفيدرالية السويسرية أنها مذنبة بالفشل في اتخاذ تدابير ضد غسيل الأموال.

كانت أحداث 2004-2008 موضع الخلاف، عندما تم توجيه أموال “ملك الكوكايين” البلغاري إيفلين بانيف، الملقب براندو، عبر البنك.

زعم المحققون أن فرع زيورخ كان يتلقى بانتظام نصف مليون زائد نقدًا من تجارة المخدرات وقبلها البنك، كانت هناك تفاصيل كثيرة مثيرة للاهتمام في القضية، والأكثر اثارة هو أنه لأول مرة مثل بنك سويسري أمام محكمة جنائية في سويسرا.

في أكتوبر من هذا العام، وافق Credit Suisse على دفع 238 مليون يورو لتسوية دعوى قضائية أخرى، اتهم المدعون الفرنسيون البنك بإثارة عملاء فرنسيين أثرياء لتحويل أصولهم إلى سويسرا بين عامي 2005 و 2012 من أجل إخفاء الأموال من سلطات الضرائب الفرنسية.

عقد المصرفيون اجتماعات مع العملاء في الفنادق والمطاعم ولكن ليس في مكاتب البنك مطلقًا، عهد 5000 شخص فرنسي للبنك بحوالي 2 مليار يورو، مما حرم ميزانية فرنسا من أكثر من 100 مليون يورو من الضرائب.

وفي الشهر نفسه، وافق البنك على دفع 495 مليون دولار لتسوية دعوى قضائية بتهمة تضليل العملاء بشأن سندات الرهن العقاري قبل أزمة عام 2008، هناك خمس دعاوى قضائية أخرى مماثلة معلقة في الولايات المتحدة، ولكن مع مطالبات أصغر بكثير.

هجوم المدونين والكتاب

في 30 سبتمبر 2022، كتب المدون Alasdair MacLeod، الذي يتظاهر بأنه محلل للأسهم، تغريدة مثيرة للقلق حول تراجع أسهم Credit Suisse من فبراير 2021، وفقًا لصحيفة نيويورك تايمز.

في اليوم التالي، نشر مدون آخر جيم لويس، تغريدة، “يقول السوق إن كريدي سويس معسر وربما مفلس، هل عام 2008 قادم؟”

بدأ المزيد من المدونين ورواد غرف الدردشة المالية في دق ناقوس الخطر، واصفين البنك السويسري بـ Lehman Brothers التالي.

والأكثر إثارة للاهتمام أن أحد “الأدلة” كان خطابًا أرسله الرئيس التنفيذي لشركة Credit Suisse، أولريش كيرنر، إلى الموظفين في 30 سبتمبر، وفيه أكد رئيس البنك أن المؤسسة في وضع مالي جيد وحث على عدم الإرتباك، كما انتقد وسائل الإعلام لإدلائها “بالعديد من التصريحات غير الدقيقة” حول البنك، قرر المدونون أنه إذا كانت الإدارة تشرح للموظفين أن كل شيء على ما يرام فهذه علامة سيئة.

دفع هذا المزيد من الأثرياء والأغنياء إلى الانسحاب من خدمات هذه الشركة إلى شركات وبنوك أمريكية وأوروبية منافسة أخرى.

إقرأ أيضا:

5 أدبيات بسيطة لإدارة الأزمات في الشركات الناشئة

كيف تتصرف الشركات بشكل أفضل في الأوبئة والحروب والأزمات؟

أزمات ومشاكل بعد استحواذ إيلون ماسك على تويتر

كيف يؤثر ارتفاع أسعار الفائدة على الشركات المالية والبنوك؟

تأثير ارتفاع سعر الفائدة على البنوك ونظرة على الفوائد والأضرار

اشترك في قناة مجلة أمناي على تيليجرام بالضغط هنا.

تابعنا على جوجل نيوز 

تابعنا على فيسبوك 

تابعنا على اكس (تويتر سابقا)