تعريف قرض يوم الدفع وكيف يعمل وما هي خطورته

قد يبدو قرض يوم الدفع بمثابة المنقذ إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة، ولكن الرسوم المرتفعة وشروط الدفع القصيرة يمكن أن تؤدي إلى دورة طويلة من الديون.

تنتشر هذه القروض ولديها تطبيقات وخدمات أونلاين وقد أقدم جوجل مؤخرا على حظر التطبيقات التي تفرض سعر فائدة تتعدى 36 في المئة.

• ما هو قرض يوم الدفع أو payday loan؟

قرض يوم الدفع هو قرض قصير الأجل بمبلغ صغير، عادة ما يكون 500 دولار أو أقل، ويكون هذا مستحقًا عادة في يوم الدفع التالي الخاص بك إلى جانب الرسوم أو سعر الفائدة.

توفر قروض يوم الدفع دفعات نقدية سريعة يمكن أن تساعدك في الوصول إلى الراتب التالي، ولكن هذه القروض تأتي مع ارتفاع الرسوم وأسعار الفائدة، والتي يمكن أن تؤدي إلى “فخ الديون” للمقترضين.

قد يتم تسويق هذه القروض كوسيلة لسد الفجوة بين شيكات الرواتب أو للمساعدة في حساب غير متوقع، ولكن يقول مكتب حماية المستهلك المالي أن قروض يوم الدفع يمكن أن تصبح “مصائد ديون”.

يمكن الوصول إلى النقود في غضون 60 دقيقة، هذه السرعة يمكن أن تعطي انطباعا للمقترضين بأن الحصول على القروض أمر سهل فيتهاونون في معالجة مشكلتهم.

• عيوب قرض يوم الدفع أو payday loan

لا يمكن للعديد من المقترضين دفع القرض والرسوم، وبالتالي ينتهي بهم الأمر إلى دفع المزيد من الرسوم بشكل متكرر لتأخير الاضطرار إلى سداد القرض أو “تجديده” أو إعادة تمويل الدين حتى ينتهي دفع الرسوم بأكثر من المبلغ الذي اقترضوه في المقام الأول.

سعر الفائدة السنوي على قروض يوم الدفع تصل إلى 540٪ أو أكثر، وبالمقارنة فإن أقسى رسوم سعر الفائدة على قروض بطاقات الائتمان تصل إلى حوالي 40٪ في السنة.

إنها من القروض الخطيرة والشائعة والتي تدخل المرء في دورة من الإقتراض لا تنتهي، وعادة ما يكون المرء حزينا وكئيبا وفاقدا للرغبة فهو يعيش في حرب ضد الله.

تقدر صناديق بيو الخيرية أن 12 مليون أميركي يحصلون على قروض يوم الدفع، ويدفعون نحو 9 مليارات دولار كرسوم قروض، يحصل المقترضون عادة على حوالي 30000 دولار سنويًا، كثير منهم يواجهون صعوبة في تلبية احتياجاتهم.

ينظر الخبراء إلى أن هذه القروض مصممة لتربح منها جيدا الجهات التي تصدرها، لهذا فهي سيئة السمعة في نظر الكثير من المطلعين أيضا.

• كيف يعمل قرض يوم الدفع أو payday loan؟

قد تتوفر قروض يوم الدفع بأسماء مختلفة: القروض المقدمة نقدًا أو قروض الإيداع المؤجلة أو قروض الشيكات المؤجلة ولكنها تعمل عادةً بنفس الطريقة.

للحصول على قرض يوم الدفع، قد تحتاج إلى كتابة شيك مؤجل تم إجراؤه للمقرض لكامل المبلغ، بالإضافة إلى أي رسوم، أو يمكنك تفويض المقرض بخصم حسابك المصرفي إلكترونيًا.

عادة ما يكون القرض مستحقًا في يوم الدفع التالي، عادةً خلال أسبوعين إلى أربعة أسابيع، إذا لم تقم بسداد القرض بالإضافة إلى الرسوم بحلول تاريخ الاستحقاق، فيمكن للمقرض صرف الشيك أو الخصم من حسابك إلكترونيًا.

العديد من الدول التي تسمح لهذا النوع من الإقراض وضعت حد أقصى لمبلغ القرض والرسوم المرافقة. اعتمادًا على الدولة قد يُسمح للشركات بفرض رسوم من 10 دولارات إلى 30 دولارًا لكل 100 دولار يتم اقتراضه.

هناك بعض القيود التي تفرضها تلك الخدمات والجهات المالية المنظمة وهذا لمنع استخدام القروض في نطاقات وأعمال غير مشروعة أو التلاعب بالسوق.

نهاية المقال:

غالبا من يحصل على قرض يوم الدفع سيتورط سريعا في دورة من الإقتراض قد تستمر لفترة طويلة في حياته والتي تصبح جحيما.